CHBkarrier.hu

magyarhirlap.hu – 2007.július20.

Hozzávetőleg húszmilliárd forint értékben vesznek fel fogyasztási kölcsönt a magyar háztartások havonta. A bankok arra hivatkozva adják drágán a hiteleket, hogy a kölcsönök mögött nincs fedezet. A pénzügyi felügyelet arra inti az ügyfeleket, nézzenek jól körül, mielőtt eladósodnak. Hazánkban egyre többen az életszínvonaluk megtartására vesznek fel pénzt.

Négyféle formája van a fogyasztási hitelnek: a személyi hitel, a folyószámlahitel, a hitelkártya és az áruházakban igényelhető áruhitel. Áruhitelt jellemzően húszezer forinttól egy-két millió forintig igényelhetünk, egy-két hónaptól akár öt-hat évig terjedő futamidőre. Akinek ennél nagyobb összegre van szüksége, annál a személyi kölcsönök vagy a hitelkártyák jöhetnek szóba. A fogyasztási kölcsönök népszerűségét mi sem illusztrálja jobban, mint hogy a kimutatások szerint havonta átlagosan húszmilliárd forintnyi értékben vesznek fel ilyen típusú kölcsönt a magyar háztartások. A fogyasztási hitelek karácsony előtt a legkelendőbbek: az említett összeg többszöröse is elkel az ünnepek előtti hetekben.

A fogyasztási kölcsönökre kiszabott teljes hiteldíjmutató (THM) átlagosan 25-30 százalék körül van, nagy szóródással, ám sokszor a 40 százalékot is meghaladja. Utóbbi azt is mutatja, hogy a pénzintézeteknek vagy sokat kell a hitelekkel dolgozniuk, vagy pedig nagyot akarnak kaszálni. A Magyar Bankszövetség álláspontja szerint tény, hogy az egyik legnépszerűbb banki hitel egyben a legdrágább is, viszont könnyen elérhető. Mivel nincs mögöttük fedezet, nagyon magas a pénzintézetek rizikója, a kockázati felár pedig jócskán megnyomja a törlesztőrészleteket.

Miután sokféleképpen juthatunk olcsó pénzhez, amely a későbbiekben adósságcsapdát is jelenthet, érdemes tájékozódni, és egy aláírásnyi időnél többet szánni a hitel felvételére. A Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete arra int, hogy a hitel felvételekor az apró betűs fejezeteket is célszerű alaposan elolvasni.

Ha fogyasztási kölcsön felvételére szánjuk magunkat, érdemes összevetni a különböző konstrukciókat. Ilyenkor ügyelni kell arra is, hogy a hiteldíjmutatót az éven túli hitelekre találták ki, ennél rövidebb futamidők esetén “évesítve” tudják közölni a bankok, és nagy torzítást jelent, ha valaki két eltérő lejáratú konstrukciót hasonlít össze. A teljes hiteldíjmutató mellett ezért mindig érdemes megnézni a havi törlesztőrészleteket, és kiszámolni a visszafizetendő teljes összeget is.

Ha személyi kölcsönt veszünk fel, az euró- vagy svájcifrank-alapú hitelek olcsóbbak, ám árelőnyük korántsem akkora, mint a lakáshiteleknél. Ráadásul a devizaalapú hitelek több hazai banknál csak akkor igazán kedvezők, ha a folyósítás és a törlesztés is devizában és az adott banknál vezetett folyószámlán keresztül történik. Márpedig az ügyfelek többsége forintban szereti kézhez kapni a hitelt, és vélhetően úgy is tudja visszafizetni, ez viszont néhány banknál akár tíz százalékponttal megemeli a hiteldíjmutatót.

Az utóbbi időben sok helyen megjelentek a nulla százalékos THM-akciók, ami valós is lehet, de előfordulhat, hogy csak három vagy öt hónapra érvényes, és ha az ügyfél addig nem tudja visszafizetni a hitelt, akkor belép a klasszikus THM.

Aron G. Papp, a Swiss Services képviselője szerint a Magyarországon felvehető fogyasztási kölcsönök hiteldíjmutatója legalább kétszerese a Svájcban igényelhető hitelekének. Ráadásul hazánkban egyre többen az életszínvonaluk megtartására adósodnak el, holott a fogyasztási hiteleknek más a funkciójuk: extra családi beruházásokat kellene finanszírozniuk.

Szajlai Csaba.

.
Hirdetés: